{"id":10073,"date":"2022-03-28T18:54:24","date_gmt":"2022-03-28T18:54:24","guid":{"rendered":"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/?p=10073"},"modified":"2022-04-07T20:51:03","modified_gmt":"2022-04-07T20:51:03","slug":"clase-digital-1-sistema-financiero-mexicano","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/clase-digital-1-sistema-financiero-mexicano\/","title":{"rendered":"Clase digital 1. Sistema Financiero Mexicano"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-cover is-light\" style=\"min-height:284px;aspect-ratio:unset;\"><span aria-hidden=\"true\" class=\"has-background-dim-40 wp-block-cover__gradient-background has-background-dim\"><\/span><img decoding=\"async\" class=\"wp-block-cover__image-background wp-image-10074\" alt=\"\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" data-src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/960171.jpg\" style=\"object-position:62% 51%\" data-object-fit=\"cover\" data-object-position=\"62% 51%\" \/><noscript><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1280\" height=\"853\" class=\"wp-block-cover__image-background wp-image-10074\" alt=\"\" src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/960171.jpg\" style=\"object-position:62% 51%\" data-object-fit=\"cover\" data-object-position=\"62% 51%\" srcset=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/960171.jpg 1280w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/960171-300x200.jpg 300w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/960171-1024x682.jpg 1024w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/960171-768x512.jpg 768w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/960171-272x182.jpg 272w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/noscript><div class=\"wp-block-cover__inner-container is-layout-flow wp-block-cover-is-layout-flow\">\n<p class=\"has-text-align-center has-base-3-color has-text-color has-large-font-size wp-block-paragraph\">Sistema Financiero Mexicano<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"introduccion\">Introducci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00a1Hola!<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Te doy la bienvenida a la Unidad de Aprendizaje (UDA)&nbsp; Mercados e Instituciones Financieras, es muy grato que nos acompa\u00f1es a esta la primera clase digital y en ella, daremos juntos un recorrido por el Sistema Financiero Mexicano (SFM).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aqu\u00ed te presentaremos a las autoridades financieras que forman parte de la estructura del SFM para que conozcas las \u00e1reas que competen a cada una de ellas y la importancia que tienen para el funcionamiento del sistema, nos adentraremos en las principales funciones del banco central de nuestro pa\u00eds \u00abBanco de M\u00e9xico\u00bb que forma parte tambi\u00e9n de las autoridades y que juega un papel muy relevante sobre todo por su injerencia en la emisi\u00f3n de moneda, as\u00ed mismo exploraremos listados de los principales intermediarios financieros para que tengas la referencia de los bancos, aseguradoras, afianzadoras y afores que operan en nuestro pa\u00eds y que en ocasiones forman parte de nuestra vida cotidiana sin darnos cuenta, abordaremos los principales mecanismos de ahorro tanto para las personas como para las empresas y entenderemos lo que es el fondeo como mecanismo de financiamiento, nos adentraremos a la definici\u00f3n de lo que son las tasas pasivas y las tasas activas de intereses para poder comprender lo que nos cobran y lo que nos pagan los bancos y tomar mejores decisiones en nuestras finanzas personales y empresariales, para al final culminar con la visita a las p\u00e1ginas web oficiales de las autoridades que regulan el sistema y a trav\u00e9s de ellas descubrir el marco regulatorio bajo el que operan.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pues bien, \u00bfest\u00e1s listo para empezar?, adelante vamos juntos con el mejor de los \u00e1nimos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"desarrollo-del-tema\">Desarrollo del tema<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Demos inicio a nuestra clase definiendo lo que es el:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sistema Financiero Mexicano<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Es el conjunto de personas y organizaciones, tanto p\u00fablicas como privadas, por medio de las cuales se captan, administran, regulan y dirigen los recursos financieros que se negocian entre los diversos agentes econ\u00f3micos, dentro del marco de la legislaci\u00f3n correspondiente. Asimismo, constituye el gran mercado donde se contactan oferentes y demandantes de recursos monetarios. Globalmente, est\u00e1 conformado por un conjunto de organismos rectores y por los subsistemas de intermediaci\u00f3n bancaria y no bancaria.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A trav\u00e9s del Sistema Financiero Mexicano (SFM) se equilibran los recursos monetarios, estableciendo precios por el intercambio de estos, buscando activar el desarrollo econ\u00f3mico del pa\u00eds, por medio de dos actividades, se captan los excedentes del efectivo y se transfieren los ahorros a los demandantes de recursos, as\u00ed como corrigiendo las descompensaciones en el gran flujo econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La estructura del SFM se conforma de la siguiente manera:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Estructura del SFM<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Organismos Reguladores y Autoridades de Supervisi\u00f3n, Vigilancia y Orientaci\u00f3n.<\/li><li>Intermediarios constituidos por Instituciones Financieras, Bancarias y del Mercado de Valores.&nbsp;<\/li><li>Personas f\u00edsicas y morales que realizan operaciones, de oferta de dinero (Ahorradores o P\u00fablico Inversionista) y los demandantes de dinero (Emisores).&nbsp;<\/li><li>Entidades de Apoyo tales como Asociaciones, Fondos, Institutos y Calificadoras, entre otros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora, conozcamos cada uno de los bloques que integran la estructura.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" data-src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg-1024x683.jpg\" alt=\"stack of books on table\" class=\"wp-image-10355\" \/><noscript><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg-1024x683.jpg\" alt=\"stack of books on table\" class=\"wp-image-10355\" srcset=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg-300x200.jpg 300w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg-768x512.jpg 768w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg-272x182.jpg 272w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/lvcjywuhqlg.jpg 1600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/noscript><figcaption>Imagen 1. Los mercados que integran el SFM son: de deuda,&nbsp;accionario,&nbsp;derivados&nbsp;y&nbsp;cambiario.<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1.1 Las autoridades financieras (Organismos Reguladores y Autoridades de Supervisi\u00f3n, Vigilancia y Orientaci\u00f3n)<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Conjunto de instituciones p\u00fablicas que tienen por objeto la supervisi\u00f3n y regulaci\u00f3n de las entidades que forman parte del sistema financiero, propiciar su sano desarrollo, as\u00ed como la protecci\u00f3n de los usuarios de servicios financieros. Cada organismo se ocupa de atender las funciones espec\u00edficas que por Ley le son encomendadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los organismos son los siguientes:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>a. Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico (SHCP)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dependencia del Poder Ejecutivo Federal. La SHCP se encarga de planear y delinear el Sistema Financiero Mexicano mediante el otorgamiento y revocaci\u00f3n de autorizaciones para la constituci\u00f3n de diversos intermediarios financieros, (SHCP, 2021).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>b. Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00d3rgano desconcentrado de la SHCP con autonom\u00eda t\u00e9cnica y facultades ejecutivas en los t\u00e9rminos de la Ley de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar y regular en el \u00e1mbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, as\u00ed como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protecci\u00f3n de los intereses del p\u00fablico. Tambi\u00e9n, supervisar y regular a las personas f\u00edsicas y dem\u00e1s personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero, (CNBV, 2021)<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>c. Comisi\u00f3n Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00d3rgano desconcentrado de la (SHCP) cuyas funciones son supervisar de manera eficiente que la operaci\u00f3n de los sectores asegurador y afianzador, se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones para garantizar los intereses del p\u00fablico usuario, as\u00ed como promover el sano desarrollo de estos sectores con el prop\u00f3sito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la poblaci\u00f3n, (CNSF, 2021).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>d. Comisi\u00f3n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00d3rgano administrativo desconcentrado de la SHCP, que tiene por objeto proteger los ahorros para el retiro de los trabajadores, (CONSAR, 2021).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>e. Comisi\u00f3n Nacional para la Protecci\u00f3n y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (CONDUSEF)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Organismo p\u00fablico descentralizado cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras que operan dentro del territorio nacional, as\u00ed como tambi\u00e9n crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros, (CONDUSEF, 2021).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>f. Instituto para la Protecci\u00f3n del Ahorro Bancario (IPAB)<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Organismo descentralizado de la Administraci\u00f3n P\u00fablica Federal, con personalidad jur\u00eddica y patrimonio propio, creado con fundamento en la Ley de Protecci\u00f3n al Ahorro Bancario. La Ley de Protecci\u00f3n al Ahorro Bancario, tiene como objetivos principales establecer un sistema de protecci\u00f3n al ahorro bancario, concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, as\u00ed como administrar y vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el m\u00e1ximo valor posible de recuperaci\u00f3n, (IPAB, 2021).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tambi\u00e9n el Banco de M\u00e9xico es uno de los organismos y sus funciones principales son:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" data-src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/cnsf_especial-1024x614.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10357\" \/><noscript><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"614\" src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/cnsf_especial-1024x614.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10357\" srcset=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/cnsf_especial-1024x614.jpeg 1024w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/cnsf_especial-300x180.jpeg 300w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/cnsf_especial-768x461.jpeg 768w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/cnsf_especial.jpeg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/noscript><figcaption>Imagen 2. La Comisi\u00f3n Nacional de Seguros y Fianzas es un \u00f3rgano desconcentrado de la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico, encargada de supervisar que la operaci\u00f3n de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo.<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1.2 Las funciones de BANXICO<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente aut\u00f3nomo en sus funciones y administraci\u00f3n, cuyos objetivos principales son:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Regular la emisi\u00f3n y circulaci\u00f3n de moneda y cr\u00e9dito, fijar los tipos de cambio en relaci\u00f3n con las divisas extranjeras.&nbsp;<\/li><li>Operar como banco de reserva, acreditante de la \u00faltima instancia as\u00ed como regular el servicio de c\u00e1mara de compensaci\u00f3n de las instituciones de cr\u00e9dito.<\/li><li>Constituir y manejar las reservas que se requieran para las funciones antes mencionadas; revisar las resoluciones de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores relacionadas con los puntos anteriores.&nbsp;<\/li><li>Prestar servicio de tesorer\u00eda al Gobierno Federal; actuar como agente financiero en operaciones de cr\u00e9dito, tanto interno como externo.&nbsp;<\/li><li>Fungir como asesor del gobierno federal en materia econ\u00f3mica y particularmente financiera.&nbsp;<\/li><li>Representar al gobierno en el Fondo Monetario Internacional y en todo organismo multinacional que agrupe a bancos centrales, (BANXICO, 2021).<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A continuaci\u00f3n conozcamos otro de los bloques que conforman la estructura del SFM:<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1.3 Los intermediarios financieros y los participantes (Intermediarios constituidos por Instituciones Financieras, Bancarias y del Mercado de Valores)<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Instituciones de banca m\u00faltiple Instituciones de banca de desarrollo<\/li><li>Casas de bolsa<\/li><li>Sociedades financieras de objeto limitado<\/li><li>Entidades de ahorro y cr\u00e9dito popular<\/li><li>Sociedades de inversi\u00f3n<\/li><li>Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores)<\/li><li>Instituciones de seguros<\/li><li>Instituciones de fianzas<\/li><li>Arrendadoras financieras<\/li><li>Empresas de factoraje financiero<\/li><li>Almacenes generales de dep\u00f3sito<\/li><li>Casas de cambio Uniones de cr\u00e9dito<\/li><li>Grupos financieros&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para comprender mejor la importancia del SFM es importante que conozcamos los siguientes conceptos:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" data-src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/a-1024x683.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10361\" \/><noscript><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/a-1024x683.jpeg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10361\" srcset=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/a-1024x683.jpeg 1024w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/a-300x200.jpeg 300w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/a-768x512.jpeg 768w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/a-272x182.jpeg 272w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/a.jpeg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/noscript><figcaption>Imagen 2. El Banco central del Estado Mexicano opera como banco de reserva y regular el servicio de c\u00e1mara de compensaci\u00f3n de las instituciones de cr\u00e9dito.<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1.4. Mecanismos de fondeo y ahorro<\/h4>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fondeo<\/strong><\/h5>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El fondeo es el procedimiento administrativo mediante el cual se obtienen recursos para afrontar pagos programados o inesperados, ya sea mediante capitales y pasivos propios o ajenos. Es el t\u00e9rmino que se le otorga a la acci\u00f3n de conseguir financiamiento de capital, fondos o recursos, para un proyecto, persona, negocio o cualquier otra instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para ello es importante entender que el financiamiento es el conjunto de recursos monetarios financieros para llevar a cabo una actividad econ\u00f3mica, con la caracter\u00edstica de que generalmente se trata de sumas tomadas a pr\u00e9stamo que complementan los recursos propios.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As\u00ed pues se pueden obtener fondos a trav\u00e9s de mecanismos como la integraci\u00f3n de nuevos socios para la inyecci\u00f3n de capital, la contrataci\u00f3n de deuda con instituciones p\u00fablicas o privadas o con los mismos socios existentes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Podemos concluir que el fondeo es el t\u00e9rmino que se le otorga a la acci\u00f3n de conseguir financiamiento de capital, fondos o recursos, para un proyecto, persona, negocio o cualquier otra instituci\u00f3n. Los bancos suelen recurrir a esta modalidad en casos muy aislados, ya que principalmente suelen preferir fondos de los ahorradores, que les son m\u00e1s baratos y redituables.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h5 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es el ahorro?<\/strong><\/h5>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El&nbsp;ahorro&nbsp;es la parte de los&nbsp;ingresos&nbsp;de un individuo o&nbsp;empresa que no se dedican al gasto durante un&nbsp;periodo determinado, sino que se decide reservarlos. De esta forma, la cantidad de&nbsp;ingreso&nbsp;que no se ha gastado, se guarda para hacer frente a&nbsp;gastos&nbsp;futuros, como por ejemplo los&nbsp;gastos&nbsp;imprevistos. El ahorro siempre es \u00fatil para mejorar los ingresos futuros y estar preparado para gastos inesperados, de manera que es un elemento que estabiliza el&nbsp;consumo&nbsp;tanto en el presente como en el futuro; adem\u00e1s facilita la inversi\u00f3n productiva, lo que repercute en una mejora del&nbsp;crecimiento econ\u00f3mico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Existen, entre otros, dos mecanismos de ahorro: el ahorro informal y el ahorro formal.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Ahorro informal es el monto de dinero ahorrado por individuos que es mantenido fuera de entidades financieras autorizadas. Hay riesgos ya que puede perderse, deteriorarse, puede ser robado y no genera inter\u00e9s o rendimiento alguno.<\/li><li>Ahorro formal es el monto de dinero ahorrado que es canalizado hacia entidades financieras autorizadas a captar dep\u00f3sitos del p\u00fablico y sujetas a las regulaciones propias de cada pa\u00eds. Cuando se deposita el dinero en una entidad financiera, \u00e9sta se responsabiliza por la custodia de los fondos depositados preservando la posibilidad de disponer de ellos.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tambi\u00e9n podemos destacar el ahorro p\u00fablico (de las instituciones gubernamentales) y el ahorro privado (de los ciudadanos e instituciones no gubernamentales).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Elementos de suma importancia que nos servir\u00e1 para tomar las mejores decisiones financieras y de inversi\u00f3n son:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"data:image\/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP\/\/\/yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7\" data-src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/1595992-1024x682.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10363\" \/><noscript><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"682\" src=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/1595992-1024x682.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-10363\" srcset=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/1595992-1024x682.jpg 1024w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/1595992-300x200.jpg 300w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/1595992-768x512.jpg 768w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/1595992-272x182.jpg 272w, https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/wp-content\/uploads\/sites\/71\/2022\/03\/1595992.jpg 1280w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/noscript><figcaption>Imagen 3. El&nbsp;ahorro&nbsp;es la parte de los&nbsp;ingresos&nbsp;de un individuo o&nbsp;empresa que no se dedican al gasto durante un&nbsp;periodo determinado, sino que se decide reservarlos.<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1.5. Las tasas pasivas y las tasas activas<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para entenderlas mejor revisemos las siguientes definiciones:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La <span style=\"text-decoration: underline\">tasa de inter\u00e9s<\/span> es la valoraci\u00f3n del costo que implica la posesi\u00f3n de dinero producto de un cr\u00e9dito. Hay tasas de inter\u00e9s activas y pasivas.<\/li><li>La tasa de inter\u00e9s <span style=\"text-decoration: underline\">pasiva o de captaci\u00f3n<\/span> es el porcentaje que los bancos pagan a las personas que depositan su dinero en algunos de los instrumentos que generan rendimientos. En el caso de un pr\u00e9stamo, indica el pago que recibe una persona o empresa que presta dinero a otra.<\/li><li>La tasa de inter\u00e9s <span style=\"text-decoration: underline\">activa o de colocaci\u00f3n<\/span>\u00a0 es el porcentaje que cobran las entidades financieras por los cr\u00e9ditos que prestan a personas o empresas. Se regula de acuerdo a las condiciones del mercado y los par\u00e1metros establecidos por el banco central como Banxico.<\/li><li>El <span style=\"text-decoration: underline\">margen de intermediaci\u00f3n<\/span> bancaria es un t\u00e9rmino que hace referencia a la diferencia que existe entre los intereses que paga el banco a quien ha solicitado el dinero y los que cobra a quien se lo presta. Es la diferencia entre el margen de captaci\u00f3n y el margen de colocaci\u00f3n.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Y por \u00faltimo, para acentuar el marco de legalidad en el que se desenvuelve el SFM vayamos y revisemos el:<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1.6. El marco regulatorio del SFM<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora, ya sabes qui\u00e9nes y cu\u00e1les son los organismos reguladores y autoridades de supervisi\u00f3n, vigilancia y orientaci\u00f3n del SFM. Por tratarse de organismos p\u00fablicos (de gobierno) tienen sus obligaciones y atribuciones estipuladas en ordenamientos que forman parte de la legislaci\u00f3n mexicana. Consulta sus p\u00e1ginas oficiales donde encontrar\u00e1s el marco regulatorio que les aplica, as\u00ed como las funciones y servicios que prestan.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"conclusion\">Conclusi\u00f3n <\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00a1Listo! Para concluir la primera de seis clases que conforman nuestra UDA. He de preguntarte \u00bfC\u00f3mo te sientes en este momento? \u00bfTe han resultado interesantes los temas tratados? Deseo que hayas asimilado la informaci\u00f3n proporcionada en esta clase para que poco a poco vaya despertando tu inter\u00e9s por conocer y adentrarse m\u00e1s y m\u00e1s en el mundo de las finanzas y algunos de sus aspectos importantes como los son los que se refieren al Sistema Financiero Mexicano.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Antes de cerrar este bloque recuerda tener presente que en M\u00e9xico contamos con un Sistema Financiero que se ha construido y solidificado a trav\u00e9s muchos a\u00f1os de trabajo y esfuerzo y con ayuda de los avances tecnol\u00f3gicos hoy en d\u00eda es un garante de la legalidad en las transacciones que realizan los particulares entre s\u00ed y con las entidades de la administraci\u00f3n p\u00fablica, pero es muy importante que exista la armon\u00eda entre las autoridades, los intermediarios y los usuarios de los servicios financieros para que el sistema funcione.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De igual forma has sumado a tu formaci\u00f3n profesional los conocimientos elementales para invertir y buscar fuentes de financiamiento teniendo en cuenta los factores que te han de ser \u00fatiles para la toma de decisiones acertadas respecto a qu\u00e9 hacer con el dinero disponible para ahorro o inversi\u00f3n y parte de los riesgos y beneficios que trae consigo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ahora te invito a que consultes el material y sitios de internet que se te proveen en las fuentes de informaci\u00f3n para que ampl\u00edes tus conocimientos y refuerces las capacidades adquiridas, as\u00ed mismo, realiza las consignas correspondientes para concluir esta tu primera clase.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00a1Vas muy bien, te espero en la siguiente clase!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"conclusion\">Fuentes de informaci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/www.redalyc.org\/articulo.oa?id=41326845013\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.redalyc.org\/articulo.oa?id=41326845013<\/a> (p\u00e1gs. 309 &#8211; 325)<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.redalyc.org\/articulo.oa?id=42118500005\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.redalyc.org\/articulo.oa?id=42118500005<\/a> (p\u00e1gs. 80 &#8211; 96)<\/li><li><a href=\"https:\/\/www.gob.mx\/shcp\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.gob.mx\/shcp<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.banxico.org.mx\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.banxico.org.mx\/<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.gob.mx\/cnbv\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.gob.mx\/cnbv<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.gob.mx\/cnsf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.gob.mx\/cnsf<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.gob.mx\/consar\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.gob.mx\/consar<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.condusef.gob.mx\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.condusef.gob.mx\/<\/a><\/li><li><a href=\"https:\/\/www.gob.mx\/ipab\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">https:\/\/www.gob.mx\/ipab<\/a><\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Introducci\u00f3n \u00a1Hola! Te doy la bienvenida a la Unidad de Aprendizaje (UDA)&nbsp; Mercados e Instituciones Financieras, es muy grato que nos acompa\u00f1es a esta la primera clase digital y en ella, daremos juntos un recorrido por el Sistema Financiero Mexicano (SFM). Aqu\u00ed te presentaremos a las autoridades financieras que forman parte de la estructura del &#8230; <a title=\"Clase digital 1. Sistema Financiero Mexicano\" class=\"read-more\" href=\"https:\/\/blogs.ugto.mx\/rea\/clase-digital-1-sistema-financiero-mexicano\/\" aria-label=\"Leer m\u00e1s sobre Clase digital 1. 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