La administración del dinero
Introducción
Te doy la más cordial bienvenida, me da gusto que tomes las riendas de tu educación con el presente programa formativo, el cual está disponible para ti en todo momento y desde cualquier dispositivo con conexión a internet. Este curso titulado Manejo de mis finanzas personales te brindará los conocimientos esenciales para tener una mejor comprensión del dinero, la banca y la preparación para la jubilación.
¿Alguna vez ha tenido un problema financiero? ¿Sientes que las finanzas te están impidiendo alcanzar tus metas? Esta clase dará una breve descripción del proceso general de resolución de problemas del orden financiero a través de análisis de la forma de administrar el dinero y el establecimiento de presupuestos.
Es muy importante que realices tus actividades, ya que de esta manera fortalecerás lo aprendido. Espero que compartas nuestro entusiasmo, ¡comencemos!
Desarrollo del tema
1. Estrategias para resolver problemas financieros
El proceso de resolución de problemas
Los problemas son parte inherente de la condición humana, el saber cómo resolverlos es indispensable para tomar decisiones acertadas. El proceso general de resolución de problemas que se puede aplicar a cualquier situación, no solo financiera, es el siguiente: Desliza el cursor para ver el proceso.
A continuación, analiza detenidamente el recurso digital y da clic en los puntos que se encuentran al pie del recurso para cambiar de diapositiva.
A continuación, se describe con mayor detalle cada uno de los pasos anteriormente referidos en situaciones relacionadas con las finanzas personales:
Identificando el problema
El primer paso es llegar a la raíz del problema y comprender lo que se debe superar. Aquí hay una lista de los problemas financieros más comunes que las personas suelen enfrentar:
- Falta de ingresos
- Pérdida de empleo
- Gastos inesperados
- Deudas
- Gasto excesivo
- Ejercicio de recursos sin contar con un presupuesto
- Necesidad de independencia financiera
- Mal crédito
- Falta de ahorros
Al pensar en estos problemas comunes, cada uno se divide en una de estas tres necesidades: (1) mayores ingresos, (2) reducción de deuda o (3) cambiar la forma en que se gasta.
Haciendo un plan
Después de identificar el problema que se necesita atender, es hora de hacer un plan. En el siguiente apartado, se muestran algunos consejos para comenzar.
A continuación se presentan algunas definiciones de conceptos que pueden ayudarte a tener una mejor comprensión de los textos:
- Tasa de interés. Es la cantidad de dinero que, por lo regular, representa un porcentaje del crédito o préstamo que se ha requerido y que el deudor deberá pagar a quien le presta. En términos sencillos, es el precio del uso del dinero.
- Crédito bancario. Es un préstamo de dinero que una entidad financiera otorga con el compromiso de que en el futuro se le devuelvan estos recursos en forma gradual; generalmente se cobra una tasa de interés por el servicio.
- Acreedor. Que tiene derecho a pedir que se cumpla una obligación, especialmente que se le pague una deuda.
- Morosidad. Falta de puntualidad o retraso, en especial en el pago de una cantidad debida o en la devolución de una cosa.
Implementando el plan
La parte más importante de este paso es determinar si el plan no funciona o si se tienen dificultades para cumplirlo. En caso de experimentarlas, se invita a continuar con el último paso, el cual consiste en evaluar el plan y luego repetir este paso.
Superar los obstáculos financieros puede requerir un cambio de estilo de vida, y esto lleva tiempo. No obstante, el hecho de tener un plan puede ayudar a las personas a incrementar su confianza y seguridad, ambos aspectos importantes en la gestión de las finanzas personales.
Evaluando tu plan
A medida que se implemente el plan, se deberá evaluar su impacto de manera periódica. De esta manera, se podría determinar si debe ajustarse o si cumplió con las expectativas. Se puede evaluar el plan con el siguiente cuestionario:
- ¿Se resolvió el problema?
- ¿Surgió un nuevo problema?
- ¿Qué salió bien?
- ¿Qué salió mal?
- ¿Qué circunstancias cambiaron?
- ¿Hubo algo que no se tuvo en cuenta?
- ¿Fue fácil de implementar el plan?
- ¿Qué fue lo difícil de implementar el plan?
2. Evaluar cómo se administra el dinero
A menudo, las personas toman decisiones acerca de cuál será la forma correcta de gastar su dinero y, con ello, surgen dudas acerca de cómo hacerlo. Estos planteamientos pueden tener un efecto significativo en su vida financiera. Algunas de las preguntas más recurrentes en este sentido son: ¿Se gasta mucho dinero pagando deudas de tarjetas de crédito mensualmente? ¿Se tiene el hábito de ahorrar dinero con regularidad? ¿Se tiene la costumbre de destinar una parte de los ingresos para realizar actividades recreativas, culturales o sociales?
¿A dónde va el dinero?
Cuando no se lleva un control y registro de los gastos de forma mensual, es probable que se experimenten “fugas de dinero” y la sensación de que los ingresos que se perciben no son suficientes para cubrir los pagos del mes. En cambio cuando se tiene la certeza de cuáles son los gastos recurrentes, es probable que se perciba un mayor el control sobre el manejo del dinero. A continuación, te invito a reflexionar en los gastos que son recurrentes y con ello plantear las siguientes preguntas:
- ¿Se tiene una idea de cuánto se gasta cada semana o mes?
- ¿Se destinan los recursos a lo esencial, como alimentos, servicios públicos, alquiler y seguro médico, antes de gastar dinero en otras cosas?
- ¿Cuál es el saldo de la(s) tarjeta(s) de crédito?
- ¿Se tiene la percepción de ser un comprador inteligente?
- ¿Se ahorra dinero con regularidad?
- ¿Se tienen al menos tres meses de gastos de manutención ahorrados?
- ¿Se tienen metas específicas relacionadas con el manejo de las finanzas personales?
Cambiando la forma en que se gasta el dinero
Una vez que se hace el ejercicio de reflexionar acerca de cuáles son los gastos recurrentes, es probable que se identifique que la manera en la que se está administrando el dinero no sea la más adecuada y, en consecuencia, se deban cambiar los hábitos de gasto y ahorro a fin de tomar decisiones inteligentes que permitan forjar un futuro financiero estable.
A continuación, se listan algunos puntos que contribuyen a mejorar los hábitos financieros:
- Si se gasta mucho dinero pero se ahorra poco, ¿qué se obtiene? Eventualmente, una gran cantidad de dinero destinado a bienes o servicios y un ahorro muy limitado o nulo puede transformarse en una debilidad en nuestras finanzas personales.
- Si se va de compras y no se paga la factura de electricidad, se obtienen cosas temporales pero se pierde un servicio importante. Si no ahorra dinero, ¿qué podría suceder si surge una emergencia? Si se mira de esta manera, es notorio que no se está tomando una buena decisión.
- Antes de gastar, se debe de preguntar: ¿Lo necesito? ¿Puedo pagarlo? ¿Cuánto está costando realmente la compra?»
- Para deshacerse de un mal hábito relacionado con la administración del dinero, se debe de reemplazar por un buen hábito. Por ejemplo, en lugar de gastar demasiado en ropa costosa y que no se necesite, se puede comenzar a reservar ese dinero para el pago inicial de una casa u otra meta financiera.
Ocho pasos para una mejor gestión del dinero
A continuación se listan los ocho principales pasos para tener una mejor administración de tu dinero:
Establecer metas
El establecimiento de metas es una parte importante del éxito, ya sea que se aspire a alcanzar objetivos en la escuela, en el trabajo o en la vida personal. Además, es relevante tomar en cuenta que las metas deben ser razonablemente alcanzables o, de lo contrario, estas difícilmente se podrán materializar. Para establecer metas financieras y cómo se planea alcanzarlas, se pueden utilizar las siguientes cuestiones:
- ¿Cómo se quiere que se vea el panorama financiero personal en un año? ¿En 5 años? ¿En 10 años?
- ¿Se tiene proyectado comprar un automóvil o una casa, iniciar un negocio o pagar una deuda?
- ¿Qué se necesita cambiar para alcanzar esas metas?
- ¿Cómo se puede aprovechar al máximo el dinero?
3. Crear un presupuesto
Un presupuesto en el ámbito de las finanzas es una herramienta de planificación que contribuye a tener un seguimiento de cómo se gasta el dinero. Incluye una estimación de los gastos y la forma en que se espera pagarlos. Un presupuesto se basa en:
Ingresos:
El dinero que gana y/o recibe.
Gastos:
El dinero que se gasta en alimentos, servicios públicos y otras cosas.
Creando un presupuesto
Para crear un presupuesto exitoso es importante tomar en cuenta los siguientes pasos:
- Imprime una hoja de trabajo de presupuesto. Si tienes acceso limitado a una impresora, utiliza una hoja de papel o una aplicación de hoja de cálculo como Microsoft Excel o Google Sheets.
- Determina tu ingreso mensual total sumando tu salario neto mensual y cualquier otro ingreso.
- Enumera todos los gastos, incluidos la renta o la hipoteca, los pagos del automóvil, los comestibles y el entretenimiento. Algunos de estos gastos son iguales cada mes, mientras que otros varían. Para aquellos que varían, intenta presupuestar una cantidad fija para cada mes. Es importante revisar las facturas y los recibos de meses anteriores para determinar la cantidad que se gasta cada mes de forma más precisa.
- Resta tus gastos de su ingreso mensual total. Utiliza una calculadora para calcular tu presupuesto. Idealmente, tus gastos no deberían exceder tus ingresos.
- Según la cantidad de dinero que te quede después de los gastos, decide qué porcentaje de los ingresos mensuales deseas ahorrar cada mes. Se recomienda ahorrar un 10 por ciento o más si se puede.
Conclusión
Hemos llegado al final de nuestra primera clase, ¿qué te ha parecido? Espero que hayas aprendido cosas nuevas, pues esto te hará más sencillo el recorrido de este curso.
Antes de despedirnos recuerda las siguientes ideas clave:
- Los obstáculos financieros a menudo pueden parecer debilitantes e imposibles de superar, sin embargo, contar con un plan puede ser benéfico para superar dichos obstáculos.
- La falta de conocimiento acerca de cómo se gasta el dinero imposibilita a las personas poder tener un mayor control de su vida financiera. Sin embargo, esto puede ser reversible cuando se establecen metas precisas.
Sigue adelante, te espero en la siguiente clase.